印鑑があってもダメ？銀行・郵便局の本人確認が厳しくなりました。

Ａ：最近銀行で口座を作ろうとしたら、免許証がいるとかいわれたんだけれど、どうしてだろう。
Ｂ：平成１４年１月６日から「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」（本人確認法）が施行されたので、本人確認が厳しくなったんだ。

Ａ：そういえば、多額の預金を引き出したりするときにも本人確認を求められるようになったね。
Ｂ：法律では、口座の開設の他、２００万円を超える大口現金取引（銀行振込は除かれます）や貯蓄性のある保険契約の締結、名義人へのなりすまし等の疑いがある顧客と取引する際に本人確認をすることが求められているよ。

A：もし、本人確認を拒否した場合はどうなるの？
B　金融機関は、顧客が本人確認に応じない場合には応じるまでの間、取引に係る義務の履行を拒むことができます。だから、本人確認に応じないまま、多額の預金引出を拒否されても、文句をいえないことになるね。

Ａ：でも、どうして口座を開設するくらいで本人確認が必要なのかな。お金を引き出したりする訳じゃないのに。
Ｂ：それは、架空名義の口座を利用して、犯罪で得たお金を隠してしまったり（マネーロンダリング）、テロの資金を送金するために銀行口座が使われたりすることを防止するためだよ。

Ａ：そうなんだ。最近問題となっているヤミ金融でも架空名義の口座が使われていると聞いたことがある。犯罪防止や・テロ対策というのも、身近なところで行われているんだね。